【貼士】遠(yuǎn)離非法集資 拒絕高息誘惑

　Q1：非法集資是什么？
A1：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2010〕18號(hào)），非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。

Q2：非法集資有哪些基本特征？
A2：非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件，具體為：
一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；
二是通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；
三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；
四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
 
Q3：非法集資的危害和損失承擔(dān)有哪些？
A3：非法集資不可持續(xù)，犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
 
Q4：參與非法集資人的法律責(zé)任是什么？
A4：我國(guó)《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
      《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
 
Q5：非法集資的常見(jiàn)手段？
A5：非法集資的常見(jiàn)手段有以下幾種：
    一是承諾高額回報(bào)。
    不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
    二是編造虛假項(xiàng)目。
    不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。
    三是以虛假宣傳造勢(shì)。
    不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。
    四是利用親情誘騙。
    有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
 
Q6：銀行領(lǐng)域涉及的非法集資相關(guān)知識(shí)有哪些？
    一是銀行為非法集資提供宣傳推介服務(wù)。
    如在“昆明泛亞”案中，某銀行某地分行在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所向客戶推介宣傳“昆明泛亞”產(chǎn)品并捆綁銷售代理保險(xiǎn)產(chǎn)品；某銀行某地分行不僅直接向客戶推介，還允許“昆明泛亞”工作人員在銀行理財(cái)室向客戶售賣泛亞固定收益產(chǎn)品；云南省內(nèi)多家銀行組織相關(guān)培訓(xùn)和交流會(huì)，向員工和銀行客戶介紹“昆明泛亞”產(chǎn)品等。
    二是銀行員工組織或協(xié)助非法集資活動(dòng)。
    有的銀行員工利用客戶資源優(yōu)勢(shì)和職務(wù)便利，發(fā)起、主導(dǎo)或組織實(shí)施非法集資，直接向客戶吸收資金。還有一些銀行員工與投資咨詢、擔(dān)保、財(cái)富管理等非金融機(jī)構(gòu)勾結(jié)，違規(guī)私自銷售非金融機(jī)構(gòu)的投資理財(cái)產(chǎn)品或?yàn)槠涮峁┩平闋I(yíng)銷等幫助（即媒體所稱“飛單”）。
    三是與銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)的企業(yè)或個(gè)人涉嫌非法集資導(dǎo)致的外部風(fēng)險(xiǎn)。
    主要表現(xiàn)為銀行為非法集資的企業(yè)和個(gè)人提供開(kāi)戶、支付結(jié)算、信貸等正常金融服務(wù)時(shí)，被不法分子利用，虛假宣稱與銀行是“合作單位”、“銀行擔(dān)保”等，利用銀行信用誤導(dǎo)社會(huì)公眾投入資金。
 
識(shí)別防范非法集資宣傳重點(diǎn)小貼士
1.向公眾宣傳銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站、客戶服務(wù)電話等正規(guī)服務(wù)渠道，告知群眾查詢銀行正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品的途徑和方法。
2.向公眾宣傳銀行員工行為規(guī)范等，提示公眾不與銀行從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。告知非法集資及有關(guān)違規(guī)行為舉報(bào)投訴方式，鼓勵(lì)社會(huì)公眾及時(shí)舉報(bào)非法集資線索。
3.提示社會(huì)公眾不要輕易相信所謂的高息“理財(cái)”，不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌。通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品。
4.提示社會(huì)公眾注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)布的銀行廣告信息和非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。
5.提示社會(huì)公眾，如遇以下情形的“理財(cái)”產(chǎn)品，務(wù)必提高警惕?。?！
一是以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；
二是以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；
三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；
四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；
五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；
六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；
七是在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚模?/strong>
八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
九是“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
十是要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
 
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