華夏銀行行長張健華：零售業(yè)務(wù)將全面線上化

近年金融市場的競爭空前激烈，不僅僅體現(xiàn)在銀行業(yè)同行競爭，同時受到跨業(yè)的各種互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，為銀行業(yè)帶來前所未有的巨大壓力，特別是中小銀行。

如何尋求轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，在今天的2017中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上，華夏銀行行長張健華表示，華夏銀行制定了未來的四年發(fā)展戰(zhàn)略，醞釀數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字化銀行建設(shè)，將把互聯(lián)網(wǎng)打造成為華夏銀行個人客戶、小微客戶主要的獲客來源，實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)的全面線上化。

他透露，正在嘗試電子銀行部作為獨立板塊運作和渠道功能建設(shè)相結(jié)合，使該行的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)運營業(yè)務(wù)成為華夏銀行未來的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式中的一種重要的試驗田，“未來在具備一定條件的情況下，還想能夠申請獨立的牌照。”

張健華強調(diào)，將持續(xù)加大金融科技的資源投入力度，各項資源向金融科技方面傾斜，包括資金投入規(guī)模、科技人員隊伍建設(shè)、加大創(chuàng)新型、復(fù)合型人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。

張健華介紹說，華夏銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一是要積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，加快融合線上線下兩個服務(wù)渠道，將數(shù)據(jù)和智能技術(shù)嵌入到產(chǎn)品及服務(wù)中，提高移動支付、財富管理、融資服務(wù)、數(shù)據(jù)信息等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)競爭力，實現(xiàn)獲客方式逐步向網(wǎng)上轉(zhuǎn)移。

二是要打造開放式的金融服務(wù)平臺。“要實現(xiàn)合作共贏，任何一家金融機構(gòu)都不可能大包大攬，要聚焦于主業(yè)和自身最具競爭力的領(lǐng)域。華夏銀行愿意與其他銀行同業(yè)、非銀行金融機構(gòu)、金融科技公司以及外部的大數(shù)據(jù)公司共同合作，為客戶提供一站式高價值的綜合金融服務(wù)”。

三是要打造大數(shù)據(jù)的應(yīng)用平臺，“數(shù)據(jù)是銀行業(yè)應(yīng)對金融科技時代挑戰(zhàn)最寶貴、最有價值的無形資產(chǎn)，華夏銀行將完善大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，深度挖掘沉睡在銀行系統(tǒng)中的海量數(shù)據(jù)的潛在價值，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)在精準(zhǔn)營銷、個性服務(wù)、風(fēng)險管控、精細(xì)化管理等方面的智能作用，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供支撐?！睆埥∪A說。

四是要實現(xiàn)金融服務(wù)的全面移動化，順應(yīng)金融需求社交化、高頻率、小額趨勢，積極推動移動互聯(lián)，以移動為中心整合手機銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行等自助服務(wù)，進(jìn)一步提升網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的替代率和獲客能力。

五是要打造智能化網(wǎng)點。張健華坦承，“物理網(wǎng)點是銀行寶貴的存量資產(chǎn)，但同時也是一項巨大的負(fù)擔(dān)，線下渠道在互聯(lián)網(wǎng)時代依然還會發(fā)揮著不可替代的作用。”

他表示，下一步華夏銀行將積極推進(jìn)網(wǎng)點的智能化改造，將更多的智能技術(shù)引入廳堂管理和服務(wù)，提升人工智能服務(wù)的替代率，將更多的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)實現(xiàn)后臺處理，實現(xiàn)柜面服務(wù)的全面無紙化，并做好遠(yuǎn)程開戶等相關(guān)的工作。

六是積極探索新技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用，加快新興科技與金融業(yè)務(wù)的融合，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。一方面大力推進(jìn)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算的創(chuàng)新運用，另一方面對區(qū)塊鏈等初創(chuàng)階段的新興技術(shù)將給予積極關(guān)注，穩(wěn)妥推進(jìn)在銀行業(yè)中的應(yīng)用。

七是要調(diào)整金融科技相關(guān)的組織架構(gòu)。首先是進(jìn)行數(shù)字化改造、數(shù)字化流程再造，增加數(shù)據(jù)管理部門，專項專業(yè)的數(shù)據(jù)管理部門，同時嘗試電子銀行部作為獨立板塊運作和渠道功能建設(shè)相結(jié)合。

八是運用科技手段提升風(fēng)險防控的能力。構(gòu)建智能化的風(fēng)控模式，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)完善信用風(fēng)險防控體系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程線上受理，智能化審批和貸后管理。將更多復(fù)雜性、規(guī)律性的處理工作，從人工操作轉(zhuǎn)變?yōu)橄到y(tǒng)自動操作，減少差錯，提升運營效率。

九是加強信息科技的自主能力建設(shè)。推廣平臺化開發(fā)模式，掌握關(guān)鍵技術(shù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，“把科技創(chuàng)新和信息安全的命脈牢牢掌握在自己的手里，實現(xiàn)從外包開發(fā)為主向自主開發(fā)為主的模式轉(zhuǎn)型;”張健華強調(diào)，既要開發(fā)開放合作，與外界提供合作的機會，同時增強自身競爭力以及保證自己的信息安全，要加強自主的信息能力建設(shè)。