消費升級重要一環(huán)：商業(yè)銀行重塑零售金融業(yè)務(wù)

　   （文/賀霞） 剁手族是對消費升級最有發(fā)言權(quán)的人群，無論街邊買煎餅還是海外代購買包包，現(xiàn)在“買買買”們多有這樣的感慨：只怕選不到心儀商品，決不擔(dān)心錢付不出去，掃碼刷卡甚至請朋友代付。這背后，是金融基礎(chǔ)設(shè)施升級帶來的支付便利。
    在消費升級的大環(huán)境下，多家商業(yè)銀行正重塑面向個人客戶的零售金融業(yè)務(wù)，從消費金融、財富管理等方面發(fā)力，為老百姓謀劃一場金融服務(wù)的升級，這無疑是個人乃至小微企業(yè)主的幸事。
    一般意義上， "零售業(yè)務(wù)"是商業(yè)銀行為個人客戶提供的結(jié)算及理財?shù)确?wù)?！按罅闶邸崩砟钕?，零售銀行業(yè)務(wù)主要涵蓋個人存貸款、信用卡、小微金融、消費金融、財富管理、私人銀行、電子銀行等領(lǐng)域，其服務(wù)對象是涵蓋弱勢群體的普羅大眾，因而，遍布各地的中小銀行重新聚焦發(fā)力零售業(yè)務(wù)，自然也起到促進(jìn)公平的普惠金融作用。
    時下，銀行業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與自身改革與轉(zhuǎn)型發(fā)展，越來越多的股份制商業(yè)銀行紛紛打出零售金融“業(yè)務(wù)組合拳”，不僅積極適應(yīng)不斷變化的市場需求，擁抱各種消費與財富管理場景，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，或與相關(guān)場景應(yīng)用對接，推動個人存貸、財富管理、銀行卡（包括信用卡）、私人銀行等業(yè)務(wù)以更加靈活的形式走進(jìn)人們?nèi)粘Ｐ枨?，同時也根據(jù)自身優(yōu)勢和發(fā)展重點，拓展特色零售業(yè)務(wù)。
    發(fā)展零售業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)還體現(xiàn)在可以提升銀行的盈利能力、降低經(jīng)營風(fēng)險、資本回報率提升等方面。因而，商業(yè)銀行重塑零售業(yè)務(wù)也是銀行自身發(fā)展的需要。如，今年上市銀行的半年報顯示，作為零售轉(zhuǎn)型工作的主力軍，股份行零售營收占比較去年提高了2.20個百分點。在利潤貢獻(xiàn)上，整體上零售利潤貢獻(xiàn)維持在40%左右的水平，其中平安、招商、光大等銀行走在了前面。
    再如，華夏銀行在四年發(fā)展規(guī)劃綱要中提出，要把強化零售業(yè)務(wù)發(fā)展確定為全行發(fā)展的重要戰(zhàn)略，明確深化零售板塊改革、加速發(fā)展包含個人業(yè)務(wù)、普惠金融和信用卡三個業(yè)務(wù)模塊的零售三大業(yè)務(wù)發(fā)展、深入推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展思路，開啟零售業(yè)務(wù)板塊改革，建立“科技產(chǎn)品孵化實驗室”，開設(shè)了雄安新區(qū)支行首家智慧網(wǎng)點；即將上線的智能投顧系統(tǒng)，則可根據(jù)客戶特征和市場形勢動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置策略，實現(xiàn)線上財富管理。
    如果說招商是中國零售業(yè)務(wù)的先行者，一大拔商業(yè)銀行已經(jīng)簇?fù)碇貧w到發(fā)力零售金融的大路上，這是一場多贏的競爭， 誰更能滿足形形色色金融消費者日新月異的需求，誰的服務(wù)能力更強，誰就能贏得消費者的心；商業(yè)銀行們也將由此迎來一次以服務(wù)質(zhì)量提升為契機(jī)的公司經(jīng)營治理升級的好時機(jī)，而我們金融消費者，也將樂享其中。
責(zé)任編輯:田豐