光大信用卡:跨界的背后

　    （本網訊：王家琛）關注光大信用卡的人會發(fā)現，跨界，成為了2017年光大信用卡的關鍵詞。
    在出行領域，1月9日與專注于全球機場、高鐵商圈智能化信息服務的龍騰出行聯手解決消費者出行痛點，9月19日和全國高鐵貴賓服務運營商悅途出行聯袂打造“溫暖回家路”；
    在旅游領域，11月8日攜手中青旅進一步深入探索“旅游+金融”新模式，拓展銀旅合作新領域；
    在新聞資訊領域，3月29日與今日頭條、12月19日與一點資訊合力實現“千人千面”個性化用卡體驗；
    在娛樂領域，9月6日與愛奇藝聯手開創(chuàng)視聽盛宴……
    如此廣泛而深入的跨界融合背后，透露的是光大信用卡什么樣的思路？又是什么在支撐著這些頻繁的跨界呢？。
    “跨界，是光大信用卡細分領域，從場景拓展到客戶需求的具體體現?！惫獯筱y行信用卡中心負責人表示，“而這種提升背后的支持就是科技，以金融科技賦能信用卡業(yè)務，將科技基因植入業(yè)務的方方面面，從系統再造到流程優(yōu)化，無論是前臺體驗，還是后臺支持，無不體現著光大信用卡科技賦能、制勝未來的決心?！?br />     深耕場景，以科技推動市場細分及跨界創(chuàng)新
    移動互聯網時代，消費場景的深入發(fā)掘實質是金融科技應用場景的拓展。光大信用卡利用大數據、云計算等技術，深耕“場景、客群、細分領域”三大市場，搭建對于消費者更具吸引力的囊括多重日常消費場景在內的一站式服務平臺，形成了包含產品、獲客、營銷全周期消費場景體系。
    光大銀行信用卡利用大數據深入挖掘客戶特征，以“跨界”和“場景”為著力點，深耕細分客群市場，實現精準獲客和場景式批量獲客。例如，針對年輕客戶推出B.DUCK小黃鴨主題卡、考拉海購聯名卡，針對商旅人群推出龍騰聯名卡、凱撒聯名卡，針對觀影人群推出格瓦拉聯名卡、愛奇藝聯名卡，針對體育和娛樂敏感客群推出冬奧會主題AR信用卡。
    同時，該行貫通線上線下多維“場景”，圍繞衣、食、住、行、娛、購等各類細分消費場景，針對不同需求消費人群，培育出10元惠生活、10點GO購GO、10分好享兌、周三“狠減單”、百元優(yōu)享、積分百寶箱等六大經典營銷品牌活動。
    關注客戶，以科技提升全方位服務水平
    客戶體驗是企業(yè)的核心競爭力，依靠大數據、人工智能等先進技術，能夠對客戶群體進行全面且完整的畫像，并為客戶提供高匹配度的精準服務。光大信用卡秉持“用戶至上 體驗為王”理念，通過搭建大數據分析技術下的客戶關系管理，為服務創(chuàng)新提供多樣化、多渠道、多模式的技術支持手段，力求利用科技將客戶體驗做到極致。
    在滿足客戶需求上，光大信用卡基于海量客戶行為及交易數據，構建全面展示信用卡業(yè)務全生命周期的精準模型，并延伸出基于客戶個性化、差異化應對策略，主動洞察客戶偏好，深挖客戶潛力，打造最懂客戶的信用卡品牌。
    在服務渠道搭建上，該行實現“移動互聯”轉型，全面升級陽光惠生活APP，在自有金融服務的基礎上聚焦與用戶息息相關的生活消費功能模塊，在客戶端搭建特色服務平臺，滿足信用卡用戶在手機上挑選商品、兌換優(yōu)惠券、購買電影票、生活繳費、商旅出行等服務需求，將其整合成聯結生活消費、業(yè)務辦理、金融服務三大場景的金融移動服務平臺，讓客戶體驗到便捷、周到、精準的服務。同時，傳統線下服務渠道中利用語音識別、文本挖掘等技術，配合服務坐席、消保熱線、分行專崗等手段，全面保障消費者權益。
    著眼前沿，以科技保障業(yè)務全面優(yōu)化升級
    科技是業(yè)務發(fā)展的驅動力，持續(xù)著眼于科技前沿，才能使業(yè)務具有長久的市場競爭力。
    在業(yè)務處理方面，光大信用卡實現了異地實時雙活架構體系的搭建，異地數據雙中心同時承載業(yè)務并靈活切換流量，實現了7*24小時的不間斷服務，日處理量近7000萬張卡和4600萬個賬戶，保證了業(yè)務連續(xù)性，增強了系統的可用性。目前，光大信用卡正在利用分布式架構技術對核心系統進行優(yōu)化改造，充分實現容量彈性擴展，新業(yè)務、新功能敏捷開發(fā)、快速發(fā)布的目標。
    在業(yè)務風險控制方面，光大信用卡堅持全面、全員、全程的風險管理要求，形成了精細化、全面性的風險管理體系。通過對全生命周期的數據采集、探查、分析，基于大數據分析平臺，采用流計算、規(guī)則引擎、模型訓練、深度學習等技術，形成對客戶360度特征畫像，主動偵測偽冒、欺詐行為。自主建設風險一體化大數據分布式平臺，實現貸前貸中貸后、線上線下一體化風險流程再造，可提供更加智能化、個性化、高效率的風險管控。
    精益流程，以科技建設高效運營體系
    精益管理是夯實基礎、降本增效、高效運營的重要環(huán)節(jié)，積極應用科技手段才能保障精益管理發(fā)揮其最大功用。光大信用卡將科技化元素引入進件、審批、催收等業(yè)務全流程，實現流程的智能化，保持了資源配置效率的同業(yè)領先。
    進件環(huán)節(jié)，該行將知識圖譜技術應用在信用卡智能進件審核中，在與現有差錯率持平的前提下，大大節(jié)省了人工審核成本。在審批環(huán)節(jié)， 基于2013年推出的“實時申請、實時征信、實時審批、實時貸款”的瞬時貸模式，引入大數據技術打通貸前、貸中、貸后的數據，形成了一體化的風險管理體系，創(chuàng)立了基于模型集群的“信貸工廠”作業(yè)模式，自動審批率達到98%以上，資源配置效率和風控水平同業(yè)領先。在催收環(huán)節(jié)，利用大數據平臺和機器學習開發(fā)“差異化催收”模型，通過預測客戶還款概率使用差異化催收策略，在控制風險的前提下，實現了催收成本的降低和提升潛在收入及優(yōu)化客戶體驗的目標。
    光大信用卡運用先進技術手段提升運營管理水平，形成了前臺、中臺、后臺管理相互協調、職能分工明確的運營模式，截至2017年，光大信用卡連續(xù)10年通過了IS027001信息安全管理體系認證，連續(xù)11年通過IS09001質量管理體系認證。同時，實施六西格瑪精益管理方法有效提升了業(yè)務精益度、專業(yè)性。2017年11月，中國光大銀行信用卡精益六西格瑪項目榮獲中國質量協會“2017年度全國六西格瑪項目發(fā)表與研修示范級技術成果獎”。
責任編輯:田豐