銀聯(lián)云閃付引領(lǐng)移動支付安全

　     銀聯(lián)云閃付是銀聯(lián)專為移動互聯(lián)網(wǎng)打造的統(tǒng)一品牌，圍繞云閃付，銀聯(lián)建立了完整的產(chǎn)品體系，主要包括銀聯(lián)手機閃付、銀聯(lián)IC卡閃付、銀聯(lián)二維碼支付等，在不同場景下為用戶提供全方位、多選擇的支付服務(wù)。近期，銀聯(lián)云閃付在公交、地鐵、商超等百姓日常生活的方方面面迅速推廣，廣受歡迎。在注重便利性的同時，銀聯(lián)高度重視支付安全，在確保支付安心的前提下，為用戶打造支付隨心。 
    銀聯(lián)手機閃付：極致便捷，安全領(lǐng)先 
    銀聯(lián)手機閃付通過標記化技術(shù)（Tokenization），為實體銀聯(lián)卡新生成一個唯一的數(shù)字序列，存儲到具有安全芯片（Secure Element）的NFC手機中（如蘋果、三星、華為、小米手機）以及可穿戴的手環(huán)、手表中（如拉卡拉手環(huán)、華為手表）。其代表性產(chǎn)品包括Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay等，是銀聯(lián)云閃付的特色優(yōu)勢產(chǎn)品，不用解鎖手機，不用打開APP，無需手機聯(lián)網(wǎng)，出門帶上一部手機即可暢行無憂，尤其針對交通出行、過閘驗證等對支付速度和便捷程度要求較高的場景，可帶來極致順暢的用戶體驗。以廣州地鐵為例，自全線6000余臺閘機開通手機閃付以來一個多月，日交易筆數(shù)已超過20萬，受到用戶青睞。 
    除了快捷好用，手機閃付產(chǎn)品在安全性方面也在移動支付領(lǐng)域領(lǐng)先，主要體現(xiàn)在以下幾個方面： 
    一是硬件防護，NFC手機以及手環(huán)、手表中內(nèi)置的安全芯片，均通過安全檢測認證，為銀聯(lián)卡信息的安全存儲提供硬件級防護，保護存儲的普通信息不被非法讀取，機密信息不被篡改。 
    二是支付標記，遵循國際EMV的支付標記化規(guī)范，銀聯(lián)為實體銀聯(lián)卡新生成一個唯一的數(shù)字序列，僅用于移動設(shè)備上的支付，并安全存儲到NFC手機以及手環(huán)、手表中，避免了實體銀聯(lián)卡信息的泄漏。 
    三是金融IC卡標準，銀聯(lián)手機閃付產(chǎn)品建立在國際EMV標準和國家金融標準之上，其安全機制和保護范圍覆蓋了發(fā)卡和交易的全生命周期。此外，與金融交易受理設(shè)備的雙向認證機制決定了只有經(jīng)過認證的入網(wǎng)設(shè)備才能正確受理云閃付交易。 
    四是設(shè)備身份認證，用戶在線下POS非接交易或者線上商戶APP內(nèi)支付時，均需要進行身份識別（驗證指紋或者設(shè)備密碼通過后），才能繼續(xù)后續(xù)交易。 
    五是安全、穩(wěn)定的后臺系統(tǒng)，銀聯(lián)后臺系統(tǒng)在處理手機閃付交易時，會轉(zhuǎn)換成實體銀聯(lián)卡交易送往發(fā)卡銀行處理，確保持卡人的實體銀聯(lián)卡信息在商戶側(cè)和收單側(cè)不被泄露。 
    銀聯(lián)二維碼支付：場景眾多，防控有力 
    二維碼支付是中國銀聯(lián)云閃付移動支付產(chǎn)品的有機組成部分，適用于小額、高頻、終端成本敏感等支付場景。自今年5月，銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行正式推出銀聯(lián)二維碼產(chǎn)品以來，銀聯(lián)二維碼月均交易筆數(shù)增幅達到45%，活動商戶數(shù)月均增幅達到87%，日均交易量超150萬筆，已有超過150個主流APP上線開通銀聯(lián)二維碼。在大力推動銀聯(lián)手機閃付業(yè)務(wù)的同時，中國銀聯(lián)致力為消費者支付提供更多選擇，不斷拓展二維碼產(chǎn)品的場景與商戶數(shù)，給“掃碼一族”帶來了更加便利的消費體驗。 
    為保障用戶信息和資金安全，銀聯(lián)嚴格按照監(jiān)管部門要求，落實執(zhí)行《中國金融移動支付支付標記化技術(shù)規(guī)范》、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》等規(guī)則和“關(guān)于有關(guān)條碼支付監(jiān)管原則及要求”等指引，同時聯(lián)合各商業(yè)銀行，在制度、規(guī)則、賠付機制等方面，為用戶提供了多重保障，確保支付安全無憂。 
    一是采用支付標記、數(shù)字簽名、數(shù)字加密等技術(shù)，避免敏感信息泄露，防止報文被偽造、篡改，確保交易的真實性。 
    二是按照動態(tài)碼、靜態(tài)碼等不同的二維碼交易形態(tài)和二、三類賬戶性質(zhì)，對交易進行差異性的限額管理。 
    三是采用全流程風險控制，提供真實的地理位置、IP地址、設(shè)備標識等信息，參與各方對交易過程進行實時風控。 
    四是制定安全監(jiān)測認證機制，所有加入二維碼業(yè)務(wù)的機構(gòu)和APP都要接受嚴格的安全檢測和認證。 
    五是與VISA、萬事達等國際組織共同研究制定二維碼支付技術(shù)標準，保證安全可靠與國際通用。  
    小額免簽免密：安全與便利結(jié)合，規(guī)則保障全面 
    銀聯(lián)云閃付產(chǎn)品在保障持卡人交易安全的同時，也為持卡人提供便利的支付體驗。在銀聯(lián)后臺開通了小額免密免簽的商戶進行線下POS非接交易時，對于300元以下的小額交易，持卡人可以免輸密碼、免簽名，極大地方便了持卡人。今年9月，境內(nèi)主要全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性銀行、外資銀行等超過200家商業(yè)銀行，均全面開通借記卡和信用卡的小額免密免簽服務(wù)，支持該項服務(wù)的優(yōu)質(zhì)商戶超過百萬。
    同時，小額免密免簽服務(wù)成為銀聯(lián)云閃付便利與安全相結(jié)合的最佳實踐。為使用戶放心使用銀聯(lián)云閃付及小額免密免簽服務(wù)，中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行等相關(guān)機構(gòu)，為持卡人提供額度可控、商戶可信、風險可測、盜刷可保的多重安全防護保障，風險賠付快捷方便。 
    首先，銀聯(lián)風險系統(tǒng)綜合持卡人的實體銀聯(lián)卡信息、移動設(shè)備信息和其它風險評級信息，保障持卡人在申請和使用過程中的安全。 
    其次，基于移動設(shè)備聯(lián)網(wǎng)的特性，銀聯(lián)提供云閃付產(chǎn)品的遠程管理服務(wù)，針對可能存在風險的云閃付產(chǎn)品進行遠程管理，最大限度的保障持卡人權(quán)益。 
    第三，在安全保障方面，云閃付產(chǎn)品應(yīng)用先進的安全技術(shù)，完善業(yè)務(wù)處理規(guī)則，引入風險賠付、先行墊付等機制，提供72小時失卡保障服務(wù)，對于出現(xiàn)個別意外風險事件，可以迅速解決用戶的資金損失問題，保障用戶合法權(quán)益。

責任編輯:田豐